Articulo GSF archivos - Grupo GSF https://grupogsf.com.mx/category/articulo-gsf/ Grupo de Soluciones Financieras Tue, 01 Aug 2023 00:07:42 +0000 es hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.9.1 https://i0.wp.com/grupogsf.com.mx/wp-content/uploads/2024/09/cropped-Mesa-de-trabajo-2_1.png?fit=32%2C32&ssl=1 Articulo GSF archivos - Grupo GSF https://grupogsf.com.mx/category/articulo-gsf/ 32 32 214150501 Auditoría PLD: Un Pilar en la Lucha contra el Lavado de Dinero en el Sector Financiero https://grupogsf.com.mx/auditoria-pld-un-pilar-en-la-lucha-contra-el-lavado-de-dinero-en-el-sector-financiero/2023/ https://grupogsf.com.mx/auditoria-pld-un-pilar-en-la-lucha-contra-el-lavado-de-dinero-en-el-sector-financiero/2023/#respond Thu, 28 Sep 2023 00:04:11 +0000 https://grupogsf.com.mx/?p=32240 Auditoría PLD: Un Pilar en la Lucha contra el Lavado de Dinero en el Sector Financiero Facebook LinkedIn WhatsApp En el constante esfuerzo por mantener la transparencia y la integridad del sistema financiero, las instituciones que se encuentran bajo el escrutinio más riguroso son aquellas sujetas a regulaciones y leyes relacionadas con la Prevención de […]

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Auditoría PLD: Un Pilar en la Lucha contra el Lavado de Dinero en el Sector Financiero

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En el constante esfuerzo por mantener la transparencia y la integridad del sistema financiero, las instituciones que se encuentran bajo el escrutinio más riguroso son aquellas sujetas a regulaciones y leyes relacionadas con la Prevención de Lavado de Dinero (PLD) y el Financiamiento al Terrorismo. Estos esfuerzos preventivos son fundamentales para salvaguardar la confianza de los clientes y proteger el sistema financiero de actividades ilícitas.

Entre las instituciones que deben someterse a una Auditoría PLD se encuentran los bancos y entidades financieras, casas de cambio y centros cambiarios, sociedades financieras de objeto limitado (SOFOL), sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (SOCAP), así como las instituciones de fondos de pago (IFP) y empresas FinTech, que han surgido con la adopción de tecnologías digitales en el ámbito financiero.

También, se incluyen corredores, agentes y casas de bolsa, aseguradoras y Afores, quienes deben demostrar su cumplimiento con las regulaciones y salvaguardar los intereses de sus clientes.

En México, las auditorías PLD son un componente esencial para garantizar el estricto cumplimiento de las disposiciones legales y prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Estas evaluaciones minuciosas y objetivas son vitales para fortalecer el sistema financiero y mantenerlo libre de actividades ilícitas.

La cooperación y el compromiso de todas las instituciones del sector financiero son esenciales para crear un entorno más seguro y confiable. Con un enfoque en la prevención y detección temprana, la Auditoría PLD se erige como un pilar sólido en la lucha contra el lavado de dinero, reforzando así la integridad del sistema financiero y protegiendo los intereses de todos los actores involucrados.

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Tras las Huellas del Dinero Oscuro: La Importancia de las Auditorías de Prevención de Lavado de Dinero en México

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En el mundo financiero actual, la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo ha adquirido una relevancia inquebrantable. Para salvaguardar la integridad del sistema financiero y blindar la confianza de los clientes, las instituciones se embarcan en una misión proactiva: las Auditorías de Prevención de Lavado de Dinero (PLD).

Desentrañando los Abismos Financieros

El lavado de dinero, un intrincado proceso de convertir activos ilegales en apariencia legales, representa una amenaza constante. Su impacto abarca más allá de la estabilidad de una entidad, arañando la seguridad y credibilidad de cada operación financiera. Es por ello que las instituciones financieras asumen un compromiso inquebrantable en la identificación, prevención y combate de estas prácticas ilícitas.

La Radiografía de una Auditoría PLD

Las Auditorías PLD, verdaderos pilares de la transparencia y el cumplimiento, se convierten en el escrutinio minucioso de los controles, políticas y procedimientos implementados. Con una mirada independiente y objetiva, los auditores penetran en los entresijos de cada entidad financiera, evaluando el acatamiento de las regulaciones y normativas en vigor.

El Detective Tras los Números

Los auditores expertos en PLD se erigen como los detectives tras los números. Escudriñan con lupa los registros de clientes, transacciones y operaciones, exponiendo cualquier resquicio o vulnerabilidad en los sistemas establecidos. La debida diligencia en la identificación de clientes, el monitoreo de movimientos atípicos y el reporte de operaciones sospechosas se convierten en su foco de investigación.

Añadiendo Valor a la Integridad Financiera

Más allá de la mera regulación, las Auditorías PLD aportan un valor añadido a las instituciones financieras. Al detectar y corregir posibles falencias, estas entidades consolidan su reputación y ganan la confianza tanto de inversores como de clientes, adquiriendo una ventaja competitiva en el mercado.

El Reflejo de un Futuro Transparente

La prevención del lavado de dinero, un deber ético, se erige como el pilar fundamental para mitigar riesgos financieros y operativos. En la ruta hacia un futuro financiero más seguro y sólido, estas auditorías se vuelven esenciales. Su compromiso con la integridad y responsabilidad en la gestión de recursos económicos impulsa un sistema financiero transparente y confiable para todas las partes involucradas.

Conclusiones Ineludibles

Las Auditorías de Prevención de Lavado de Dinero son piezas esenciales en el tablero de ajedrez financiero. La trascendencia de estas acciones preventivas en el combate contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo no puede ser menospreciada. Con cada paso hacia una gestión financiera más informada y responsable, el futuro se despliega con mayor transparencia y seguridad para las generaciones venideras. En este desafío sin tregua, el sector financiero se alza como el valladar que resguarda el bienestar y la integridad de la economía.

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La Prevención del Lavado de Dinero en México: Fortaleciendo el Escudo Financiero

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En el mundo financiero, la integridad y transparencia son fundamentales para mantener la confianza de los inversionistas y proteger el sistema económico. En México, la prevención del lavado de dinero se ha convertido en un pilar esencial para combatir actividades ilícitas y garantizar la solidez del sector financiero. En este artículo, exploraremos el panorama actual de la prevención del lavado de dinero en México y los esfuerzos que se están llevando a cabo para enfrentar este desafío.

Un Escenario en Constante Evolución

El lavado de dinero es una práctica insidiosa que busca ocultar fondos ilícitos y hacerlos parecer legítimos en la economía legal. En México, como en muchos países, las autoridades y las instituciones financieras están comprometidas en una lucha constante contra esta amenaza. La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) juega un rol crucial en la detección y prevención de operaciones sospechosas, mientras que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga de velar por el cumplimiento normativo de las instituciones financieras.

Fortalecimiento de los Controles

Conscientes de la importancia de fortalecer sus defensas, las instituciones financieras en México han implementado medidas más rigurosas y sofisticadas. La inversión en tecnología se ha vuelto primordial para monitorear y analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, identificando patrones de comportamiento sospechoso y reaccionando oportunamente ante posibles riesgos.

Además, la capacitación del personal es esencial para mantener un alto nivel de conciencia y conocimiento sobre las prácticas de prevención del lavado de dinero. Promover una cultura de cumplimiento y ética en toda la organización es una estrategia clave para asegurar que cada empleado sea un defensor activo de la integridad del sistema financiero.

Coordinación Nacional e Internacional

En la era de la globalización, la lucha contra el lavado de dinero trasciende fronteras. México ha fortalecido la cooperación con otros países y organismos internacionales, intercambiando información y experiencias para mejorar sus capacidades en la prevención y detección de actividades ilícitas.

El trabajo conjunto entre las autoridades, las instituciones financieras y los entes internacionales ha permitido un enfoque más integral y coordinado para enfrentar el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.

El Camino Hacia un Futuro más Transparente

Aunque se han logrado avances significativos, es importante reconocer que el lavado de dinero sigue siendo un desafío en constante evolución. Las redes criminales siempre buscarán nuevas formas de eludir los controles, por lo que la prevención del lavado de dinero debe ser una tarea continua y colaborativa.

El compromiso del sector financiero y las autoridades es clave para seguir fortaleciendo el escudo financiero del país. La prevención del lavado de dinero no solo es una obligación ética, sino una necesidad imperante para salvaguardar la confianza de los inversionistas y asegurar un futuro financiero más transparente y seguro para todos.

La prevención del lavado de dinero es una prioridad estratégica en el sector financiero mexicano. La adopción de tecnología avanzada, la capacitación del personal y la cooperación internacional son herramientas fundamentales en esta batalla contra la ilegalidad.

Con un enfoque firme y proactivo, México avanza hacia un futuro más transparente y resiliente, donde la integridad del sistema financiero es el escudo que protege la confianza de todos los involucrados. La prevención del lavado de dinero es un compromiso compartido y una tarea incansable que contribuye al crecimiento sostenible y responsable del país.

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La Importancia de las Auditorías PLD en el Sector Financiero: Combatiendo el Lavado de Dinero

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En el mundo financiero actual, donde las transacciones monetarias se realizan a una velocidad vertiginosa y las operaciones internacionales son cada vez más frecuentes, surge una preocupación constante: el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Por lo tanto, para combatir estas prácticas ilícitas y proteger la integridad del sistema financiero, se ha vuelto fundamental el implementar Auditorías de Prevención de Lavado de Dinero (PLD).

La Trascendencia de la Prevención del Lavado de Dinero

El lavado de dinero se presenta cuando activos generados a través de actividades ilegales son «limpiados» y se integran aparentemente a la economía legal. Esta problemática no solo afecta la estabilidad financiera de una institución, sino que también representa un riesgo para la seguridad y confianza de sus clientes. En consecuencia, las entidades financieras están comprometidas en tomar medidas proactivas para detectar, prevenir y combatir estas prácticas ilícitas.

La Función de las Auditorías PLD

Las Auditorías PLD constituyen un proceso clave para evaluar la efectividad de los controles, políticas y procedimientos diseñados para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Realizadas de manera independiente y objetiva, evalúan el cumplimiento de la institución financiera con las regulaciones y leyes vigentes.

Durante el proceso, se analizan minuciosamente los registros de clientes, transacciones y operaciones, identificando posibles brechas o debilidades en los sistemas implementados. Los auditores expertos se enfocan en áreas críticas, como la debida diligencia de los clientes, el monitoreo de transacciones inusuales y el reporte de operaciones sospechosas.

El Valor Agregado de las Auditorías PLD

Además de garantizar el cumplimiento regulatorio, las Auditorías PLD aportan diversos beneficios a las instituciones financieras. Al detectar y corregir vulnerabilidades, estas entidades fortalecen su reputación y confianza entre los inversionistas y clientes, generando una ventaja competitiva en el mercado.

La prevención del lavado de dinero no solo implica un enfoque ético, sino que también es una medida esencial para mitigar riesgos financieros y operativos. Al mantenerse al día con las mejores prácticas en materia de prevención, las instituciones financieras pueden salvaguardar sus activos y cumplir con su deber social de contribuir a un sistema financiero transparente y seguro.

Un Futuro más Transparente

Las Auditorías de Prevención de Lavado de Dinero representan una pieza clave en el rompecabezas para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo en el sector financiero. A través de una visión proactiva y una cultura de cumplimiento, estas auditorías no solo protegen a las instituciones financieras, sino que también contribuyen a un sistema más transparente y confiable para todos los actores involucrados.

En un mundo cada vez más interconectado, la importancia de las Auditorías PLD no puede ser subestimada. Estas acciones enérgicas y preventivas son un paso esencial hacia un futuro financiero más sólido y seguro para las generaciones venideras. Así, la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo continuará siendo una prioridad para el sector financiero, guiado por el compromiso con la integridad y la responsabilidad en la administración de los recursos económicos.

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La Importancia de la Matriz de Riesgo en la Gestión Financiera

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Anticipando el Futuro: La Estrategia de las Instituciones Financieras

En el mundo de las finanzas, donde la incertidumbre y los desafíos son constantes, las entidades financieras deben enfrentar una amplia gama de riesgos que podrían afectar su estabilidad y rentabilidad. Para hacer frente a esta realidad, las instituciones emplean una herramienta esencial: la matriz de riesgo.

La matriz de riesgo es una valiosa aliada en la gestión financiera, permitiendo a las organizaciones identificar y evaluar los diversos riesgos a los que están expuestas. Desde los riesgos crediticios y operativos hasta los riesgos de mercado y regulatorios, esta herramienta ofrece una visión panorámica de las amenazas potenciales y su probabilidad de ocurrencia.

En el proceso de evaluación, cada factor se pondera cuidadosamente para valorar la probabilidad de que un riesgo se materialice y el impacto que podría tener en términos financieros y operativos. Así, la matriz de riesgo permite priorizar los riesgos más significativos y diseñar estrategias para enfrentarlos de manera proactiva.

Una vez que se han identificado los riesgos, las instituciones financieras pueden desarrollar planes de acción y estrategias de mitigación. Estos planes buscan reducir la exposición a riesgos críticos, establecer controles adecuados y garantizar la continuidad operativa, incluso en situaciones adversas.

La gestión de riesgos va más allá de simplemente anticipar problemas potenciales. Con una matriz de riesgo actualizada periódicamente, las entidades financieras pueden adaptarse a los cambios en el entorno empresarial, responder a nuevas regulaciones y optimizar la toma de decisiones en función de los datos más recientes.

La matriz de riesgo se convierte, entonces, en una herramienta proactiva y estratégica que no solo protege a las instituciones financieras, sino que también fortalece su capacidad para enfrentar el futuro con confianza. Además, permite a los líderes financieros establecer políticas y procedimientos que salvaguarden la integridad de la organización y generen un entorno de confianza para clientes e inversores.

En conclusión, la matriz de riesgo es una pieza clave en la gestión financiera de las instituciones. Al identificar y evaluar riesgos, las entidades financieras pueden tomar decisiones informadas y prevenir potenciales desafíos. La gestión efectiva de riesgos se convierte en un elemento diferenciador para enfrentar un entorno financiero en constante evolución y asegurar la prosperidad a largo plazo de las organizaciones financieras.

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Instituciones de Fondos de Pago (IFP): La Transformación Digital del Sector Financiero

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Agilidad y Seguridad en la Era Digital

En el dinámico mundo financiero actual, la digitalización se ha convertido en la piedra angular de la modernización y la eficiencia. En este contexto, las Instituciones de Fondos de Pago (IFP) han emergido como una pieza fundamental en la facilitación de transacciones y pagos electrónicos.

Empresas líderes como «PagoFácil», «e-Pagos» y «PayTech Solutions» son ejemplos destacados de Instituciones de Fondos de Pago que han revolucionado la forma en que realizamos pagos y transacciones financieras. Estas entidades no bancarias ofrecen una amplia gama de servicios de pago, desde transferencias electrónicas hasta pagos con tarjetas, brindando agilidad y comodidad a usuarios y empresas por igual.

Sometidas a una rigurosa regulación y supervisión por parte de las autoridades financieras, las IFP garantizan la seguridad y protección de las transacciones, otorgando confianza a los usuarios en cada movimiento financiero que realizan.

Con una visión enfocada en el futuro, las Instituciones de Fondos de Pago continúan evolucionando para adaptarse a las cambiantes necesidades de la era digital. Su contribución en la promoción de la inclusión financiera y la reducción de la brecha entre lo tradicional y lo innovador ha sido fundamental para llevar las finanzas hacia nuevas fronteras.

En definitiva, las IFP se posicionan como una fuerza impulsora en el panorama financiero, trascendiendo fronteras y marcando una diferencia significativa en la forma en que realizamos nuestras operaciones cotidianas. Al integrarse a la transformación digital, las Instituciones de Fondos de Pago se erigen como pioneras en un futuro financiero más ágil, seguro y prometedor.

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Título: Desentrañando el Quebranto Financiero: Enfrentando los Retos de las Pérdidas Significativas

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Una mirada profunda al impacto del quebranto en el mundo financiero y cómo navegar sus aguas turbulentas

En el fascinante mundo de las finanzas, existe un término que a menudo causa inquietud y preocupación entre los inversionistas y empresarios: el quebranto. Esta palabra encierra una realidad desafiante, representando una pérdida significativa que puede afectar tanto el valor de un activo como los resultados financieros de una empresa.

El quebranto, en esencia, se manifiesta como una disminución abrupta y sustancial en el valor de un activo o en la capacidad financiera de una entidad. Puede tener múltiples causas, desde la depreciación de activos clave hasta la reducción del valor de mercado de inversiones estratégicas. Incluso, puede surgir debido al incumplimiento de deudas o a la falta de rentabilidad en las operaciones empresariales.

Es importante subrayar que el término quebranto no se limita exclusivamente al ámbito contable. Su impacto se extiende a otras esferas, incluyendo el ámbito legal, donde representa una pérdida económica o un daño causado a una persona o entidad.

Dentro del complejo entramado financiero, el quebranto se convierte en un desafío constante para los inversores y líderes empresariales. La necesidad de anticiparse a posibles pérdidas y proteger el patrimonio se vuelve crucial. Estrategias de mitigación de riesgos, una gestión prudente y una vigilancia constante son elementos clave para enfrentar los embates de esta situación adversa.

No obstante, el quebranto también puede ser una oportunidad para el aprendizaje y el crecimiento. Aquellos que saben interpretar las lecciones que deja a su paso, pueden tomar medidas correctivas y reforzar sus fundamentos financieros, emergiendo fortalecidos y más preparados para enfrentar los desafíos futuros.

En conclusión, el quebranto, con su aura de incertidumbre y desafío, es una realidad con la que los actores del mundo financiero deben convivir. Su gestión adecuada, la búsqueda de soluciones y el aprovechamiento de las oportunidades que surgen a raíz de él, son pilares fundamentales para mantener la estabilidad y el éxito en este vertiginoso universo económico.

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Empezamos un año con toda la actitud e ilusión de que sea mejor que el anterior y que las malas experiencias financieras, nos ayuden a transformar nuestras finanzas y estar más relajados económicamente, pero desafortunadamente la pandemia se extendió más de lo que pensamos y los estragos en la economía han sido muy profundos. Por un lado, es esperanzador que se inicie el proceso de vacunación, pero si hacemos cálculos, todavía faltará tiempo para lograr la anhelada inmunidad y que los indicadores económicos tengan tendencias positivas y más aún, para que lo veamos reflejado en nuestros bolsillos.

Si a todo ese entorno de incertidumbre en materia económica y de salud pública, le sumamos los problemas financieros que se presentan todos los inicios de año con la famosa cuesta de enero, que no es más que el concepto con el que justificamos como sociedad nuestra mala administración del dinero. Pero, ¿A qué se debe? ¿Por qué al inicio de año terminamos haciendo acrobacias financieras o pidiendo dinero prestado? ¿Por qué se recurre a créditos con costos altos para salir del paso?

En adición al impacto que ha dejado el COVID19 en la oxigenación y saturación de nuestro bolsillo, generalmente la cuesta de enero se presenta porque en diciembre consumimos lo que no necesitamos, no se lleva un control del dinero que llega a nuestras manos, y por lo tanto, gastamos de más, no comparamos precios, y no creamos un fondo de reserva para los gastos de inicio de año, como el predial, refrendos, seguros, entre otros.
Para muchos incluso la cuesta de enero es inevitable, ya que lo ven como un tiempo del cual no podrán escapar, pero existen algunas actitudes y acciones concretas que podrías hacer para que la cuesta no te cueste.

Lo primero que te recomiendo que evalues es el estado de tu salud financiera, para saber dónde estás parado. Para ello, elabora una relación de tus salidas y entradas de dinero. Te puede ayudar, el identificar cuánto gastas normalmente cada mes y añadir todo lo que deberás liquidar este inicio de año. Regularmente en enero, todos estamos muy motivados para cambiar aquello que está restando a nuestra vidas, así que el tema del análisis y transformación de tu vida financiera debe ser prioritario. Aprovecha si ya identificaste detalladamente tus ingresos y gastos, para que continues realizando un presupuesto todo el año. Ahí está la clave.

Un tema que será estratégico para este 2021, tanto para tus finanzas como para las de tu emprendimiento o negocio, será la reducción o eliminación de gastos, ya sea con productos sustitutos más económicos o de plano, en el caso de tus finanzas personales, quitar todos aquellos gastos termita (hormiga pero con un añadido digital) que cada mes restan pesitos a tu cuenta, como ejemplo: estar suscrito a 4 plataformas de streaming, tener 3 cuentas de almacenaje en la nueve, servicios premium en tus apps, entre otras.

Por otra parte, una de las mejores enseñanzas que nos dejó la pandemia fue que no debemos depender de una sola fuente de ingresos, porque ante algún imprevisto, nuestro margen de maniobra será más complicado. Por ello, en la medida de lo posible, aumenta tus ingresos mensuales, se creativo y anímate a desarrollar todas tus habilidades. Otra idea, es vender lo que ya no te sirve (puedes usar las redes sociales para ello) y buscar algún proyecto específico que te ayude a solventar los gastos de inicio de año. No tengas miedo, tú puedes.

Para el caso de tus deudas (quizá el concepto que más nos quita el sueño) deberás de ser muy precavido y tomar decisiones inteligentes que no generen un pozo más profundo. Exiten algunas alternativas que podrían ayudarte como la consolidación de pasivos, la negociación para pagos fijos, hacer una reprogamación financiera a tus finanzas, entre otros.

Pero ten cuidado que la falta de educación financiera y la atención de necesidades inmediatas, en casos extremos, nos hace llegar a contratar financiamientos que al final complican más nuestro escenario. Por ejemplo, el crédito prendario que se celebra en las casas de empeño permiten salir de cualquier apuro económico a cambio de dejar depositado algún bien o prenda, pero no representan una opción de financiamiento recomendable por sus altas tasas de interés y costos. Hoy en día sus tasas de interés simple anual oscilan entre el 50% y el 165%.

Te sugiero que sólo se recurras a este tipo de crédito en casos de extrema urgencia y si este enero tienes la necesidad de empeñar algún bien, te sirva de experiencia, para que cambies tus hábitos financieros, lo ideal es que empieces ya, con pequeños cambios lograrás un efecto multiplicador en tus números y estoy seguro, que vivirás más tranquilo.

En GSF Grupo de Soluciones Financieras, contamos con una división de servicios especializados (LTD Limpia tu Deuda Defensoría), con profesionales que te acompañarán en el proceso para hacer un diagnóstico a tu situación financiera y analizar la mejora alternativa para darte un respiro y que te permita salir de esas arenas movedizas en las que te encuentras.

 

 

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El robo de identidad digital aumenta a gran velocidad día con día y en los últimos años, ya es el delito de mayor crecimiento en México y en el mundo. Según datos del Banco de México, ocupamos el octavo lugar a nivel mundial en este delito. Por su parte, la Organización de las Naciones Unidas (ONU), informó que durante la pandemia de Covid-19, los ataques para robar información sensible a través de correos electrónicos han crecido un 600% y GOOGLE compartió que cada 39 segundos se realiza un ataque masivo y calcula que diariamente se envían 18 millones de mensajes que buscan robar información.
 

Por otra parte, como lo hemos comentado en nuestras pasadas entregas, la gran revolución digital, nos ha otorgado grandes avances tecnológicos en años recientes, sin embargo, con la diversificación del uso de medios electrónicos para realizar compras y pagos de bienes y servicios, mucha de nuestra información se almacena, procesa o transmite en formato digital, lo cual ha detonado el aumento exponencial de la delincuencia cibernética.

 

El robo de identidad es cada vez más común por lo que se ha convertido en una dura y muy costosa realidad. Cualquiera puede ser víctima de este delito, por lo que debemos proteger nuestra información personal, supervisar cuentas e historial financiero y actuar rápidamente ante cualquier indicio de uso indebido de nuestra identidad.

 

Te comparto algunas ideas: respecto a tus documentos personales que contengan información personal o archivos electrónicos, así como el NIP, el password (contraseña) y las claves dinámicas deben ser conservados en un lugar seguro (dentro y fuera del hogar), para evitar que personas extrañas tengan acceso a ellos.

Al deshacerte de los documentos que contengan información personal o financiera, o las tarjetas de crédito o de débito vencidas, destrúyelos perfectamente. Por ejemplo, antes de tirar la basura revisa que no contenga documentos con información personal, en caso de que así sea, destrúyelos por completo también y verifica que no sea posible extraer información personal por parte de terceros.

 

El uso de fuentes de fácil acceso y ricas en información, como las redes sociales, en las que se puede obtener todo sobre una persona, tal como: nombre, edad, fecha de nacimiento, fotografía, información de tipo familiar, escolar, laboral, entre otra, facilita a los delincuentes el robo de identidad. Por lo tanto, utiliza distintas contraseñas y nombres de usuario para diferentes sitios. No compartas ni publiques más de lo necesario y configura niveles de privacidad entre tus contactos. También es muy importante que nunca envíes tus claves y NIP por correo electrónico y jamás los compartas con alguien, asegurándote de cambiar tus contraseñas y claves de acceso con regularidad y construye una contraseña segura.

Como medida de previsión, instala software de seguridad (antivirus) y contraseñas seguras, que no se relacionen con datos personales como fechas de nacimiento, números telefónicos o nombres de familiares, y utiliza combinaciones de letras mayúsculas, minúsculas y números. Siempre bloquea tú teléfono inteligente o cualquier otro dispositivo y no permitas el acceso remoto a tu computadora.

Por otra parte, ante el aumento del comercio electrónico, sé cuidadoso de la información que compartes en línea, verificando que tu información personal sea utilizada para propósitos legítimos. Instala en tu computadora paquetes de seguridad que te protejan contra amenazas tecnológicas y mantenlos actualizados. No proporciones información personal por correo electrónico ni por internet, a menos que tengas certeza que el sitio sea legítimo y revisa las políticas de privacidad de los sitios que visitas para conocer el uso que se le dará a la información que proporciones.

Continuando en esta área digital, no utilices equipos públicos para realizar movimientos bancarios o de compras por internet ya que tu información puede quedar grabada en ellos con el uso de un software maligno. Asegúrate que el sitio que visitas para compras en Internet sea totalmente seguro y confiable, para lo cual el proveedor debe informar su identidad, denominación legal, políticas de venta y privacidad, así como datos de su ubicación física.

Por último, haz caso omiso de los mensajes en los que te comunican que has ganado un premio o te hacen una oferta especial, al menos que tengas seguridad plena de la autenticidad de los mensajes, ya que esta es una forma de anzuelo que tiran los delincuentes para que caigamos y piquemos la carnada, para robar nuestra información financiera.

Te invito a que estés muy alerta y que nos contactes en caso que tengas algún problema relacionado con el robo de identidad. En GSF Grupo de Soluciones Financieras, contamos con una división de servicios especializados (LTD Limpia tu Deuda Defensoría), con profesionales que te acompañarán en el proceso para resolver cualquier contingencia.

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]]> 25 de noviembre de 2020
GSF GRUPO DE SOLUCIONES FINANCIERAS

QUE EL CARGO NO TE QUITE EL SUEÑO

Una de las principales causas de reclamaciones en contra de Instituciones Financieras son los “Cargos no Reconocidos”, que en los últimos cinco años se han incrementado en un 150% y por ejemplo, para las reclamaciones por consumos no reconocidos vía internet solo se resuelven favorablemente el 50% de los asuntos, según datos de la CONDUSEF, lo que nos obliga a prevenir que esta situación no nos suceda a nosotros.

Primeramente les comparto, ¿Qué es un cargo no reconocido?
Se le denomina así al cargo que aparece en el estado de cuenta de nuestra tarjeta, ya sea crédito o débito, y que no reconocemos haberlo realizado por ningún medio, que se encuentra duplicado o incluso, que hicimos sin haber recibido el producto o servicio.

Ahora bien, una vez identificado ¿Qué es un cargo no reconocido? es importante saber ¿Qué hacer cuando nos sucede? y mejor aún, ¿Cómo podemos prevenirlo?

Por ejemplo, los casos más comunes son cuando recibimos nuestro estado de cuenta o alguna notificación a nuestro celular de que se ha realizado alguna compra con nuestra tarjeta y sabemos que no fuímos nosotros. Lo primero que debemos hacer es el ubicar físicamente nuestro plástico, para después comunicarnos a la Institución Financiera para realizar el reporte, OJO es muy importante notificar si tenemos o no el plástico, para poder aclarar si se trata de un robo o un extravío del mismo, porque dependiendo de ello, será la forma en que el ejecutivo nos podrá apoyar y levantar nuestro reporte. Para esto, nos pedirán datos como nuestro nombre, número cliente, cuenta o tarjeta y una breve narración de lo sucedido. Es muy importante que anotes el folio de la reclamación, para cualquier aclaración posterior.

Una vez realizado el reporte, la Institución Financiera tiene un plazo máximo de 45 días para resolver casos relacionados con operaciones realizadas a nivel nacional y 180 días para operaciones realizadas en el extranjero, todo esto será a través de un dictamen al que deberán anexar la evidencia que soporte tal resolución.

Si la respuesta no es favorable o no estás conforme en su totalidad, tienes la alternativa de acudir a Organismos como la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) o la PROFECO (Procuraduría Federal del Consumidor), para realizar una reclamación adjuntando toda la documentación que sustente el reclamo: identificación oficial vigente del titular, estado de cuenta donde se desprendan el o los cargos no reconocidos, dictamen emitido por el banco o empresa comercial y demás documentación que sirva como soporte al reclamo.

Para los casos presentados en la CONDUSEF, una vez registrada la reclamación, la Institución Financiera tiene 20 día hábiles para responder a tu reclamo. Este proceso puede tardar entre un mes hasta máximo seis meses, dependiendo el caso, si es necesario un procedimiento de conciliación y audiencias con la entidad reclamada.

¿Qué podemos hacer para prevenir los cargos NO RECONOCIDOS?

Indiscutiblemente existen cosas que podamos hacer para que esto no nos suceda, una de ellas es NUNCA perder de vista nuestra tarjeta, no utilizarla en comercios desconocidos o de dudosa seguridad, o cualquier otro establecimiento que nos requiera desprendernos de nuestro plástico aunque sea por unos segundos.
Otras medidas de prevención, es no ingresar la información de nuestra tarjeta en sitios desconocidos para realizar compras por internet o retirar dinero de cajeros automáticos que se encuentren solos o en otros comercios que no sea dentro de la Institución Financiera, así como no aceptar la ayuda de extraños al momento de realizar nuestros movimientos bancarios.

Un dato importante es saber que algunas instituciones financieras te notifican a través de un mensaje a tu celular la compra que se realiza al instante, esto lo hacen como un servicio al cliente, sin embargo, no es obligación de la Institución notificar cada compra a menos que el servicio esté contratado específicamente con el banco.
También puedes contratar algún blindaje que proteja tus tarjetas por determinada cantidad, pregunta los alcances de ese producto y las situaciones en las cuales no estarás protegido.

Por último, lo más importante es estar pendiente de nuestros estados de cuenta, revisarlos minuciosamente y no perder la calma, ya que existen alternativas para que esta situación sea resuelta.

En LTD Limpia tu Deuda Defensoría, contamos con el equipo especializado y la experiencia para acompañarte en los procesos administrativos para recuperar o reclamar cualquier afectación a tu patrimonio financiero.

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