SOFOMCLOUD/OPERATIVA/2024
Licencia diseñada para brindar servicios tecnológicos que permitan a las empresas la administración de una cartera de crédito, adicional, cuenta con herramientas y características para cubrir los requerimientos normativos solicitados por la CNBV y CONDUSEF, así como, medidas de identificación y prevención contra LD y FT.
Cada usuario puede acceder y utilizar la aplicación a través de un navegador web sin necesidad de instalar o mantener software localmente.
La plataforma contempla diversos módulos con funcionalidad especifica que van desde la captación y validación de clientes hasta reportes directivos para la toma de decisiones.
Definiciones:
Usuario: Persona con acceso al sistema, que puede interactuar con diversas funcionalidades. Esto incluye desde usuarios con acceso limitado, como aquellos que solo pueden utilizar el simulador, hasta usuarios con roles integrales, como el director.
Sandbox: Plataforma de pruebas utilizada principalmente en las capacitaciones. Esta plataforma ofrece todas las funcionalidades del entorno de producción, pero sin incluir información sensible de los clientes. Es ideal para que los usuarios se familiaricen con el sistema en un entorno seguro y controlado.
Periodicidad: Frecuencia de pago utilizada para la definición de la tabla de amortización o la tabla de rentas. Cada tipo de producto, dependiendo de su método de cálculo, puede tener diferentes periodicidades permitidas por su naturaleza específica, lo que es crucial para el correcto cálculo y gestión de los pagos.
Promotores: Personas asociadas a cada una de las solicitudes que se activan en el sistema. No necesariamente tienen acceso al sistema, ya que su registro es informativo y permite la elaboración de reportes relacionados con las comisiones.
SITI: Listas proporcionadas por la CNBV a través de su portal, que son específicas para cada sector regulado.
La licencia incluye:
- Plataforma Web
- Acceso a 10 usuarios, para la gestión de la plataforma web
- Hosteo en la Nube con el proveedor de Amazon Web Services (AWS), lo cual nos permite tener componentes de alta disponibilidad (99.96%) y que pueden escalar de forma rápida conforme a las necesidades de recursos.
- Respaldo de base de datos en los cuales se realizan copias de seguridad diarias (Snapshots) con información al día cerrado, los respaldos de información se mantienen por un lapso de 7 días y son sustituidos los más antiguos por el respaldo del día en curso.
- Todas las actualizaciones incluidas de la plataforma web
- Capacidad de hasta 1,000 créditos activos con espacio de 100 GB, una vez excediendo la capacidad se cobrará el espacio consumido.
- Plataforma web temporal por 1 mes, diseñada para entrenamiento y pruebas del sistema
- Acceso al Classroom, es el repositorio de documentación y videos de todos los módulos y funcionalidades del sistema, siendo material de apoyo de capacitaciones.
- Capacitación inicial y continua vía Google Meet, la cual cubre un total de 10 horas, abarcando los siguientes módulos:
- Clientes (Simulación de créditos, alta de clientes y apertura de créditos)
- Créditos (Captura, Revisión, Comité de Autorización, Firma y Activación)
- Banco (Aplicación de pagos y Auxiliar de Pagos - corte)
- Dashboard (Generación de reportes)
- CNBV (Monitoreo y clasificación de alertas)
- Dirección (Configuración y parametrización del sistema)
- Seguridad (Monitoreo de permisos a usuarios)
- Administración de riesgos
- Evaluación al final por cada módulo enseñado
- Sin límite de configuración de productos, conforme a los que ya se tienen pre cargados en la plataforma, los cuales son:
- Crédito en Cuenta Corriente/Revolvente: tasa fija o variable (Pagos mensuales de interés y capital al vencimiento)
- Factoraje Financiero con tasa fija o variable
- Arrendamiento Puro (Periodicidad mensual)
- Arrendamiento Financiero: tasa fija o variable (Periodicidad mensual)
- CRÉDITOS SIMPLES: tasa fija o variable (Estos pueden ser amortizados o con periodos gracia)
- Crédito de Auto
- Crédito Hipotecario
- Crédito Personal sin Garantía
- Crédito Personal Garantía Prendaria
- Crédito Personal Garantía Hipotecaria
- Crédito de Nómina
- Crédito Simple sin Garantía
- Crédito Simple Prendario
- Crédito Simple con Garantía Hipotecaria
- Crédito Simple Con Garantía Fiduciaria
- Crédito Simple Empresarial sin Garantía
- Crédito Simple Empresarial Garantía Prendaria
- Crédito Simple Empresarial Garantía Hipotecaria
- Crédito de Habilitación o Avío
- Crédito Refaccionario
- Crédito PYME
Métodos de cálculo que incluye:
- Amortizado, con submétodo: Saldos insolutos y Saldos globales
- Periodo de gracia Saldos insolutos, con submétodo: Gracia a capital, Gracia intereses, Gracia capital e intereses
- Periodos de gracia Saldos globales, con submétodo: Gracia a capital, Gracia intereses, Gracia capital e intereses, Pagos al vencimiento.
- Automatización de 3 contratos de adhesión y sus anexos correspondientes, proporcionados por la Institución.
- Sin límite de configuración de sucursales
- Servicio básico de listas negras SITI y SAT (69B) para sector SOFOM que son actualizadas conforme a la planeación del equipo regulatorio de GSF.
- Configuración de promotores ilimitados
- Acompañamiento de Auditoría PLD sin COSTO durante el primer año.
- Reportes genéricos incluidos en el Dashboard:
- Cartera total
- Intereses ordinarios devengados
- Intereses Moratorios cobrados
- Reportes Contabilidad (Pagos, créditos e intereses)
- Cartera vencida
- Otros reportes
- Servicio de Generación de Intereses: El servicio se ejecuta diariamente durante la noche, calculando los intereses ordinarios del día y, cuando corresponda, los intereses moratorios.
Módulos que integra:
SIMULADOR: Este módulo nos permite realizar simulaciones de créditos basados en los productos ofrecidos por la empresa, personalizando su configuración a la necesidad deseada.
CLIENTES: Módulo para la gestión nuestro catálogo de clientes y dar de alta nuevos prospectos, ya sean personas físicas, personas morales y fideicomisos, con formularios específicos de cada régimen, más los datos obligatorios y búsqueda en las listas marcadas por CNBV (PEP, SAT, ONU, entre otras).
CRÉDITOS: Módulo para la gestión de la cartera activa e histórica (liquidados, cancelados y quebrantados) así como el seguimiento desde el alta de solicitud hasta su activación, descargando los contratos y anexos previamente desarrollados en el sistema. También, nos permite llevar a cabo la administración individual por crédito mediante consulta de saldos, aplicación de pagos, quitas o condonaciones y descarga de estados de cuenta.
BANCOS: Módulo para la gestión de movimientos, corte o cancelación de pagos, aplicación de pagos masivos mediante Layouts.
DASHBOARD: Módulo para la consulta de indicadores gráficos y financieros de la entidad, descarga de reportes para el monitoreo de la cartera.
SEGURIDAD: Módulo para la administración de acceso a usuarios y permisos operativos dentro del sistema, van desde un operativo básico con acceso al módulo de simulaciones hasta un director general con todos los permisos y acceso.
REPORTES CNBV: Módulo diseñado para el cumplimiento de las disposiciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, dirigido al oficial de cumplimiento para administrar y dictaminar las operaciones generadas (inusuales, relevantes, preocupantes, 24 horas), así como la generación automática del archivo .txt para reportar ante el SITI.
SIC: Módulo diseñado para el cumplimiento del reporteo ante las SIC (círculo o buro de crédito) generando los reportes de manera automática, acorde a los lineamientos especificados de cada sociedad de información crediticia, del estatus de la cartera.
ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS: Módulo diseñado para el cumplimiento de las disposiciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, mediante la matriz de riesgos encargada de realizar la gestión y cálculo de riesgo a nivel entidad, cartera y cliente, a través de la configuración de controles y mitigante de cada entidad. El sistema incorpora una Matriz EBR (Enfoque Basado en Riesgos); sin embargo, será responsabilidad del Oficial de Cumplimiento de la entidad el configurar dicha Matriz conforme a su operación.
CALL CENTER: Módulo que permite la gestión de la cobranza judicial y extrajudicial, mediante el registro de bitácoras, promesas de pago y remisión a procesos judiciales.
DIRECCIÓN: Módulo que facilita la administración y adaptación de los parámetros de información y los flujos operativos según las necesidades particulares de cada entidad, en consonancia con la estructura central (CORE) del sistema, así como posibilita la consulta de opciones provenientes de diversos catálogos gestionados por el sistema, con la capacidad de añadir nuevos registros solo en aquellos autorizados.
CONDUSEF: El uso del módulo desarrollado para la captura, modificación y atención a las quejas reportadas mensualmente a REDECO través de la API habilitada por CONDUSEF, así como se podrá habilitar el API de REUNE
- Generación automática de archivo Json.
- Actualización automatizada de Token.
- Administración y resguardo de quejas para el portal de REDECO.
- Capacitación básica y continua vía meet sobre los siguientes puntos:
- Uso general del módulo.
- Registro de eventos.
- Generación Archivos (TXT y XLS).
- Conexión API.
- Generación automática de reporte Json.
- Consulta de eventos registrados.
- Consultar la respuesta del API de REDECO con los resultados de las evaluaciones de sus eventos.
Acceso a próximos módulos:
- Inversiones
- Contabilidad
- Fideicomisos
Soporte Técnico
- Se tiene acceso completo a nuestro equipo de soporte técnico especializado, cuya atención se gestiona de manera eficiente a través de un canal dedicado en Slack. Este canal centraliza todas las comunicaciones relacionadas con soporte técnico, garantizando que sus consultas y cualquier situación que requiera asistencia sean atendidas de manera rápida y efectiva. Horario de atención de lunes a viernes de 9:00 am a 19:00 pm
- Asignación de 3 usuarios de Slack para Chat de atención personalizada (Único Canal de Comunicación), con asignación de 3 responsables por parte de la empresa para solicitar cambios o correcciones (se requiere tener la responsiva firmada de los responsables, al contratar o renovar la licencia).
- Soporte a detalles técnicos asociados directamente del sistema que impidan la operación mediante el funcionamiento actual. (Serán de prioridad alta y los tiempos de respuesta estarán sujetos al calendario de tareas que se tenga programado por el equipo de soporte).
- Alta de requerimientos de funcionalidades nuevas o actualización de información mostrada a reportes personalizados, a revisión por parte de la dirección del sistema.
- Correcciones de errores operativos por parte del cliente, mediante autorización del personal responsable.
- Asistencia básica para la resolución de dudas y problemas generales de uso del sistema por parte del equipo de soporte técnico y/o capacitación. Lo anterior abarca:
Preguntas relacionadas con el uso básico del sistema, como la navegación por la interfaz, ubicación de funcionalidades, o la resolución de problemas comunes que ya están cubiertos en los manuales de usuario y en las capacitaciones iniciales.
Soporte especializado adicional:
- El soporte técnico proporcionado en el marco de esta licencia incluye asistencia básica para la resolución de dudas y problemas generales de uso del sistema. Sin embargo, cuando el cliente requiera un análisis detallado de sus procesos o casos específicos, con el objetivo de obtener una solución personalizada, dicho servicio será considerado como soporte adicional y estará sujeto a una tarifa especial, que se cotizará según la complejidad y el tiempo requerido para el análisis y la solución.
- Soporte adicional básico:
- Revisiones de archivos de SIC
- Revisiones de aplicaciones de pagos
- Revisión de configuración de productos en créditos activos
- Soporte adicional avanzado:
- Revisiones para reaperturas de créditos especiales
- Revisiones de alertas PLD
- Revisiones de requerimientos por parte de la SIC para solución de detalles encontrados por la no correcta operación del sistema y el envío de información sin cotejo del cliente
Capacitaciones adicionales
- Las capacitaciones iniciales están incluidas en el servicio, por lo que se tienen distintos tipos de paquetes de capacitaciones:
- Paquete Básico: Incluye: 3 sesiones adicionales al mes.
- Paquete Intermedio: Incluye 5 sesiones adicionales al mes.
- Paquete Avanzado: Incluye capacitaciones necesarias por el cliente durante el mes (de 1 hora por día)
- Para diferenciar entre una duda sencilla que se puede resolver a través del área de atención al cliente y una situación que requiere una capacitación adicional se podría establecer un criterio basado en la complejidad y el alcance de la consulta:
- Duda Sencilla: Preguntas relacionadas con el uso básico del sistema, como la navegación por la interfaz, ubicación de funcionalidades, o la resolución de problemas comunes que ya están cubiertos en los manuales de usuario y en las capacitaciones iniciales. Estas consultas suelen ser específicas y rápidas de resolver, y no requieren una explicación extensa ni un entrenamiento adicional.
- Capacitación Adicional: Consultas que implican una explicación detallada de funcionalidades avanzadas, personalización del sistema según necesidades particulares, o el uso de módulos que no fueron cubiertos en la capacitación inicial. Estas situaciones suelen requerir más tiempo, ejemplos prácticos, y una sesión de entrenamiento que permita al cliente dominar la funcionalidad en cuestión. Dado que esto va más allá del soporte habitual, se consideraría como una capacitación adicional, la cual tendría un costo asociado.
Seguridad
- Servidor de aplicación:
- Para la conexión del servidor de aplicación con los navegadores web se utiliza un Certificado SSL (Secure Sockets Layer) que garantiza la encriptación de la comunicación de dichos componentes, asegurando se conectan con la entidad correcta y que la conexión del usuario y el servidor es segura, además, los datos transmitidos están protegidos.
- Servidor Back-end:
- Para la conexión con los servicios API se requiere la generación de una firma digital por medio de un Json Web Token (JWT) para proporcionar la integridad de los datos, la autenticación y autorización para el uso de los recursos.
Servicios adicionales sujetos a cotización
Consideraciones comerciales
- Para su contratación se establece un plazo mínimo de 12 meses, el cual se formaliza mediante un contrato de licencia de uso, el cual es inmodificable para garantizar claridad y estabilidad tanto para cliente y nuestro equipo.
- Para la operación no presencial (ONBOARDING) es necesario un levantamiento de información para determinar el alcance del producto y las adecuaciones tecnológicas y normativas necesarias, con la finalidad de presentar una propuesta económica y técnica.
- Para cumplir con nuestros estándares de calidad, mejora de procesos y por requerimiento administrativo de la Norma ISO 9001:2015 y políticas internas, se requiere de confirmación a la presente Propuesta y su firma de aceptación para iniciar los Servicios.
- Los servicios que se mencionan en la presente propuesta son los únicos incluidos, en caso de requerir otro tipo de Servicio se cotizará por aparte.
- En caso de que la presente propuesta sea aceptada, nos comprometemos a trabajar con eficiencia, calidad y productividad, de manera tal que se logren los objetivos propuestos.
- Para la correcta prestación del servicio aquí contratado, el cliente se compromete a brindar la información y documentación que le sea requerida en tiempo y forma. El cliente, por su parte, entiende que, en la prestación del servicio contratado, 4 BYTES se basará en la información que le sea proporcionada por su parte.
- Por políticas comerciales y directivas hacemos de su conocimiento que, en caso de no contar con contrato firmado no será posible brindar servicio o este mismo será cancelado.
