Editor 1, autor en Grupo GSF

QUE LA CUESTA NO TE CUESTE

Editor 1 — Mon, 18 Jan 2021 16:58:51 +0000

Empezamos un año con toda la actitud e ilusión de que sea mejor que el anterior y que las malas experiencias financieras, nos ayuden a transformar nuestras finanzas y estar más relajados económicamente, pero desafortunadamente la pandemia se extendió más de lo que pensamos y los estragos en la economía han sido muy profundos. Por un lado, es esperanzador que se inicie el proceso de vacunación, pero si hacemos cálculos, todavía faltará tiempo para lograr la anhelada inmunidad y que los indicadores económicos tengan tendencias positivas y más aún, para que lo veamos reflejado en nuestros bolsillos.

Si a todo ese entorno de incertidumbre en materia económica y de salud pública, le sumamos los problemas financieros que se presentan todos los inicios de año con la famosa cuesta de enero, que no es más que el concepto con el que justificamos como sociedad nuestra mala administración del dinero. Pero, ¿A qué se debe? ¿Por qué al inicio de año terminamos haciendo acrobacias financieras o pidiendo dinero prestado? ¿Por qué se recurre a créditos con costos altos para salir del paso?

En adición al impacto que ha dejado el COVID19 en la oxigenación y saturación de nuestro bolsillo, generalmente la cuesta de enero se presenta porque en diciembre consumimos lo que no necesitamos, no se lleva un control del dinero que llega a nuestras manos, y por lo tanto, gastamos de más, no comparamos precios, y no creamos un fondo de reserva para los gastos de inicio de año, como el predial, refrendos, seguros, entre otros.
Para muchos incluso la cuesta de enero es inevitable, ya que lo ven como un tiempo del cual no podrán escapar, pero existen algunas actitudes y acciones concretas que podrías hacer para que la cuesta no te cueste.

Lo primero que te recomiendo que evalues es el estado de tu salud financiera, para saber dónde estás parado. Para ello, elabora una relación de tus salidas y entradas de dinero. Te puede ayudar, el identificar cuánto gastas normalmente cada mes y añadir todo lo que deberás liquidar este inicio de año. Regularmente en enero, todos estamos muy motivados para cambiar aquello que está restando a nuestra vidas, así que el tema del análisis y transformación de tu vida financiera debe ser prioritario. Aprovecha si ya identificaste detalladamente tus ingresos y gastos, para que continues realizando un presupuesto todo el año. Ahí está la clave.

Un tema que será estratégico para este 2021, tanto para tus finanzas como para las de tu emprendimiento o negocio, será la reducción o eliminación de gastos, ya sea con productos sustitutos más económicos o de plano, en el caso de tus finanzas personales, quitar todos aquellos gastos termita (hormiga pero con un añadido digital) que cada mes restan pesitos a tu cuenta, como ejemplo: estar suscrito a 4 plataformas de streaming, tener 3 cuentas de almacenaje en la nueve, servicios premium en tus apps, entre otras.

Por otra parte, una de las mejores enseñanzas que nos dejó la pandemia fue que no debemos depender de una sola fuente de ingresos, porque ante algún imprevisto, nuestro margen de maniobra será más complicado. Por ello, en la medida de lo posible, aumenta tus ingresos mensuales, se creativo y anímate a desarrollar todas tus habilidades. Otra idea, es vender lo que ya no te sirve (puedes usar las redes sociales para ello) y buscar algún proyecto específico que te ayude a solventar los gastos de inicio de año. No tengas miedo, tú puedes.

Para el caso de tus deudas (quizá el concepto que más nos quita el sueño) deberás de ser muy precavido y tomar decisiones inteligentes que no generen un pozo más profundo. Exiten algunas alternativas que podrían ayudarte como la consolidación de pasivos, la negociación para pagos fijos, hacer una reprogamación financiera a tus finanzas, entre otros.

Pero ten cuidado que la falta de educación financiera y la atención de necesidades inmediatas, en casos extremos, nos hace llegar a contratar financiamientos que al final complican más nuestro escenario. Por ejemplo, el crédito prendario que se celebra en las casas de empeño permiten salir de cualquier apuro económico a cambio de dejar depositado algún bien o prenda, pero no representan una opción de financiamiento recomendable por sus altas tasas de interés y costos. Hoy en día sus tasas de interés simple anual oscilan entre el 50% y el 165%.

Te sugiero que sólo se recurras a este tipo de crédito en casos de extrema urgencia y si este enero tienes la necesidad de empeñar algún bien, te sirva de experiencia, para que cambies tus hábitos financieros, lo ideal es que empieces ya, con pequeños cambios lograrás un efecto multiplicador en tus números y estoy seguro, que vivirás más tranquilo.

En GSF Grupo de Soluciones Financieras, contamos con una división de servicios especializados (LTD Limpia tu Deuda Defensoría), con profesionales que te acompañarán en el proceso para hacer un diagnóstico a tu situación financiera y analizar la mejora alternativa para darte un respiro y que te permita salir de esas arenas movedizas en las que te encuentras.

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PONTE ALERTA ANTE EL ROBO DE IDENTIDAD

Editor 1 — Wed, 09 Dec 2020 17:28:07 +0000

El robo de identidad digital aumenta a gran velocidad día con día y en los últimos años, ya es el delito de mayor crecimiento en México y en el mundo. Según datos del Banco de México, ocupamos el octavo lugar a nivel mundial en este delito. Por su parte, la Organización de las Naciones Unidas (ONU), informó que durante la pandemia de Covid-19, los ataques para robar información sensible a través de correos electrónicos han crecido un 600% y GOOGLE compartió que cada 39 segundos se realiza un ataque masivo y calcula que diariamente se envían 18 millones de mensajes que buscan robar información.

Por otra parte, como lo hemos comentado en nuestras pasadas entregas, la gran revolución digital, nos ha otorgado grandes avances tecnológicos en años recientes, sin embargo, con la diversificación del uso de medios electrónicos para realizar compras y pagos de bienes y servicios, mucha de nuestra información se almacena, procesa o transmite en formato digital, lo cual ha detonado el aumento exponencial de la delincuencia cibernética.

El robo de identidad es cada vez más común por lo que se ha convertido en una dura y muy costosa realidad. Cualquiera puede ser víctima de este delito, por lo que debemos proteger nuestra información personal, supervisar cuentas e historial financiero y actuar rápidamente ante cualquier indicio de uso indebido de nuestra identidad.

Te comparto algunas ideas: respecto a tus documentos personales que contengan información personal o archivos electrónicos, así como el NIP, el password (contraseña) y las claves dinámicas deben ser conservados en un lugar seguro (dentro y fuera del hogar), para evitar que personas extrañas tengan acceso a ellos.

Al deshacerte de los documentos que contengan información personal o financiera, o las tarjetas de crédito o de débito vencidas, destrúyelos perfectamente. Por ejemplo, antes de tirar la basura revisa que no contenga documentos con información personal, en caso de que así sea, destrúyelos por completo también y verifica que no sea posible extraer información personal por parte de terceros.

El uso de fuentes de fácil acceso y ricas en información, como las redes sociales, en las que se puede obtener todo sobre una persona, tal como: nombre, edad, fecha de nacimiento, fotografía, información de tipo familiar, escolar, laboral, entre otra, facilita a los delincuentes el robo de identidad. Por lo tanto, utiliza distintas contraseñas y nombres de usuario para diferentes sitios. No compartas ni publiques más de lo necesario y configura niveles de privacidad entre tus contactos. También es muy importante que nunca envíes tus claves y NIP por correo electrónico y jamás los compartas con alguien, asegurándote de cambiar tus contraseñas y claves de acceso con regularidad y construye una contraseña segura.

Como medida de previsión, instala software de seguridad (antivirus) y contraseñas seguras, que no se relacionen con datos personales como fechas de nacimiento, números telefónicos o nombres de familiares, y utiliza combinaciones de letras mayúsculas, minúsculas y números. Siempre bloquea tú teléfono inteligente o cualquier otro dispositivo y no permitas el acceso remoto a tu computadora.

Por otra parte, ante el aumento del comercio electrónico, sé cuidadoso de la información que compartes en línea, verificando que tu información personal sea utilizada para propósitos legítimos. Instala en tu computadora paquetes de seguridad que te protejan contra amenazas tecnológicas y mantenlos actualizados. No proporciones información personal por correo electrónico ni por internet, a menos que tengas certeza que el sitio sea legítimo y revisa las políticas de privacidad de los sitios que visitas para conocer el uso que se le dará a la información que proporciones.

Continuando en esta área digital, no utilices equipos públicos para realizar movimientos bancarios o de compras por internet ya que tu información puede quedar grabada en ellos con el uso de un software maligno. Asegúrate que el sitio que visitas para compras en Internet sea totalmente seguro y confiable, para lo cual el proveedor debe informar su identidad, denominación legal, políticas de venta y privacidad, así como datos de su ubicación física.

Por último, haz caso omiso de los mensajes en los que te comunican que has ganado un premio o te hacen una oferta especial, al menos que tengas seguridad plena de la autenticidad de los mensajes, ya que esta es una forma de anzuelo que tiran los delincuentes para que caigamos y piquemos la carnada, para robar nuestra información financiera.

Te invito a que estés muy alerta y que nos contactes en caso que tengas algún problema relacionado con el robo de identidad. En GSF Grupo de Soluciones Financieras, contamos con una división de servicios especializados (LTD Limpia tu Deuda Defensoría), con profesionales que te acompañarán en el proceso para resolver cualquier contingencia.

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QUE EL CARGO NO TE QUITE EL SUEÑO

Editor 1 — Wed, 25 Nov 2020 18:30:48 +0000

25 de noviembre de 2020

GSF GRUPO DE SOLUCIONES FINANCIERAS

QUE EL CARGO NO TE QUITE EL SUEÑO

Una de las principales causas de reclamaciones en contra de Instituciones Financieras son los “Cargos no Reconocidos”, que en los últimos cinco años se han incrementado en un 150% y por ejemplo, para las reclamaciones por consumos no reconocidos vía internet solo se resuelven favorablemente el 50% de los asuntos, según datos de la CONDUSEF, lo que nos obliga a prevenir que esta situación no nos suceda a nosotros.

Primeramente les comparto, ¿Qué es un cargo no reconocido?
Se le denomina así al cargo que aparece en el estado de cuenta de nuestra tarjeta, ya sea crédito o débito, y que no reconocemos haberlo realizado por ningún medio, que se encuentra duplicado o incluso, que hicimos sin haber recibido el producto o servicio.

Ahora bien, una vez identificado ¿Qué es un cargo no reconocido? es importante saber ¿Qué hacer cuando nos sucede? y mejor aún, ¿Cómo podemos prevenirlo?

Por ejemplo, los casos más comunes son cuando recibimos nuestro estado de cuenta o alguna notificación a nuestro celular de que se ha realizado alguna compra con nuestra tarjeta y sabemos que no fuímos nosotros. Lo primero que debemos hacer es el ubicar físicamente nuestro plástico, para después comunicarnos a la Institución Financiera para realizar el reporte, OJO es muy importante notificar si tenemos o no el plástico, para poder aclarar si se trata de un robo o un extravío del mismo, porque dependiendo de ello, será la forma en que el ejecutivo nos podrá apoyar y levantar nuestro reporte. Para esto, nos pedirán datos como nuestro nombre, número cliente, cuenta o tarjeta y una breve narración de lo sucedido. Es muy importante que anotes el folio de la reclamación, para cualquier aclaración posterior.

Una vez realizado el reporte, la Institución Financiera tiene un plazo máximo de 45 días para resolver casos relacionados con operaciones realizadas a nivel nacional y 180 días para operaciones realizadas en el extranjero, todo esto será a través de un dictamen al que deberán anexar la evidencia que soporte tal resolución.

Si la respuesta no es favorable o no estás conforme en su totalidad, tienes la alternativa de acudir a Organismos como la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) o la PROFECO (Procuraduría Federal del Consumidor), para realizar una reclamación adjuntando toda la documentación que sustente el reclamo: identificación oficial vigente del titular, estado de cuenta donde se desprendan el o los cargos no reconocidos, dictamen emitido por el banco o empresa comercial y demás documentación que sirva como soporte al reclamo.

Para los casos presentados en la CONDUSEF, una vez registrada la reclamación, la Institución Financiera tiene 20 día hábiles para responder a tu reclamo. Este proceso puede tardar entre un mes hasta máximo seis meses, dependiendo el caso, si es necesario un procedimiento de conciliación y audiencias con la entidad reclamada.

¿Qué podemos hacer para prevenir los cargos NO RECONOCIDOS?

Indiscutiblemente existen cosas que podamos hacer para que esto no nos suceda, una de ellas es NUNCA perder de vista nuestra tarjeta, no utilizarla en comercios desconocidos o de dudosa seguridad, o cualquier otro establecimiento que nos requiera desprendernos de nuestro plástico aunque sea por unos segundos.
Otras medidas de prevención, es no ingresar la información de nuestra tarjeta en sitios desconocidos para realizar compras por internet o retirar dinero de cajeros automáticos que se encuentren solos o en otros comercios que no sea dentro de la Institución Financiera, así como no aceptar la ayuda de extraños al momento de realizar nuestros movimientos bancarios.

Un dato importante es saber que algunas instituciones financieras te notifican a través de un mensaje a tu celular la compra que se realiza al instante, esto lo hacen como un servicio al cliente, sin embargo, no es obligación de la Institución notificar cada compra a menos que el servicio esté contratado específicamente con el banco.
También puedes contratar algún blindaje que proteja tus tarjetas por determinada cantidad, pregunta los alcances de ese producto y las situaciones en las cuales no estarás protegido.

Por último, lo más importante es estar pendiente de nuestros estados de cuenta, revisarlos minuciosamente y no perder la calma, ya que existen alternativas para que esta situación sea resuelta.

En LTD Limpia tu Deuda Defensoría, contamos con el equipo especializado y la experiencia para acompañarte en los procesos administrativos para recuperar o reclamar cualquier afectación a tu patrimonio financiero.

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DE BUEN FIN A BUENA QUINCENA

Editor 1 — Tue, 10 Nov 2020 18:58:47 +0000

10 de noviembre de 2020

GSF GRUPO DE SOLUCIONES FINANCIERAS

DE BUEN FIN A BUENA QUINCENA

En momentos donde todo lo que hagamos por reactivar la economía de nuestro país cuenta, recibimos la Edición del BUEN FIN de este año, ya que como dice el dicho: no hay plazo que no se cumpla y para esta ocasión, las ofertas y promociones no serán exclusivas de 4 días, sino de toda una BUENA QUINCENA. Por la emergencia sanitaria, se está planeado cuidar la salud, evitar aglomeraciones y dar oxígeno para que las personas puedan tener más tiempo para planear y realizar su gasto. Esperemos que esta estrategia impulse al consumo, la demanda interna y la generación de flujo para nuestras empresas y bolsillos.

Como casi todas las cosas en México, sabemos que el BUEN FIN es una copia del Black Friday gringo, que desde la madrugada después del Día de Acción de Gracias de 1961, las personas abarrotan las diversas tiendas, con el afán de encontrar el artículo que tanto desean, al mejor precio. Pero podríamos concluir que la réplica comercial que se aplica en nuestro país desde el 2011, ha tenido buenos resultados y les comparto algunos datos interesantes:

En la primera edición del BUEN FIN hace 11 años, se registraron ingresos para las empresas por un importe de 39 mil 800 millones de pesos con una participación de 40 mil empresas y por su parte, el año pasado, se lograron ingresos de poco más de 117 mil millones de pesos, 83 mil establecimientos y un total de 73.4 millones de operaciones. Lo que significa un crecimiento en la derrama económica del 194%, reflejando una importante participación para los sectores económicos, comercial y de servicios para nuestro país.

Ya lo comentaba que el primer paso para esta edición será el cuidar nuestra salud, pero, ¿Qué pasará con nuestra SALUD FINANCIERA? .

En esta nueva normalidad y contingencia sanitaria que parece no tener fin, te recomiendo que antes de comprar, elabores una lista y anotes las cosas que realmente necesitas clasificándolas según su importancia. Responde a preguntas como: ¿si no estuviera en oferta, lo compraría?, ¿realmente lo necesito?, ¿vale la pena pagarlo a mensualidades? Y verifica precios. Hoy en día, el internet y la tecnología nos facilita el poder comparar y elegir la mejor opción.

Por otra parte, para cuidar la economía de tu bolsillo: checa tu presupuesto y con base en él determina un tope máximo a gastar. Si vas a apagar con tu tarjeta de crédito, piensa antes de firmar, para que consideres las deudas que ya tienes y cuánto tiempo comprometerás tus ingresos futuros por comprar esa tele a meses sin intereses que tanto quieres. Asegúrate que puedes pagar y compra algo útil que de verdad necesites, un bien que te dure más de lo que tardarás en pagarlo.

De acuerdo a la Asociación Mexicana de Ventas Online (AMVO) se espera que para esta edición, el 40% de los compradores sean online. La pandemia aceleró el acceso a la era digital para muchos, debiendo aprovechar la gran cobertura y facilidad de acceso que tenemos. Según el INEGI, se tienen 86.5 millones de celulares y 49.4 millones de personas tienen una computadora en México.

Por eso el usar los canales digitales será una buena opción, pero ten precaución para no caer en estafas y no proporciones tus datos financieros a nadie, usa plataformas y comercios establecidos con buena reputación que te den la certeza de que tu información estará protegida.

Te recuerdo que en GSF Grupo de Soluciones Financieras ya contamos con la división: LTD Limpia tu Deuda Defensoría, con equipo especializado para acompañarte en procesos administrativos para recuperar o reclamar cualquier afectación a tu patrimonio financiero.

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FRAUDE FINANCIERO TELEFÓNICO: VISHING

Editor 1 — Wed, 04 Nov 2020 16:19:52 +0000

04 de noviembre de 2020

GSF GRUPO DE SOLUCIONES FINANCIERAS

FRAUDE FINANCIERO TELEFÓNICO: VISHING

La nueva normalidad que estamos viviendo generó un cambio radical en nuestro día a día, acelerando la inclusión digital en nuestros hogares al tener que acondicionarnos para que nuestros hijos se conecten a sus clases virtuales o plataformas escolares, familiarizándonos con las videollamadas, las compras en línea y el uso de apps que ayudan a nuestra vida digital.

Desafortunadamente en este contexto, en las últimas semanas se han incrementado las denuncias en redes sociales por fraudes financieros que se están haciendo por teléfono, lo que genera un impacto directo en la economía familiar. Estimaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros indican que, a causa de la pandemia de COVID-19, el fraude cibernético podría incrementarse 50%, en relación con el monto que registró en 2019, y alcanzar los 16 mil millones de pesos en pérdidas este año.

El método preferido para atacar al sector financiero, se da por medios digitales, pero también a través de llamadas telefónicas de supuestos agentes de un banco, que han aumentado en un 45% los últimos meses. Estos fraudes telefónicos son conocidos como “Vishing” que son un tipo de estafa que se realiza a través de llamadas telefónicas y busca obtener tus datos bancarios, para hacer cargos o tener elementos para un robo de identidad.

Ante estos escenarios, se habla incluso de demandas colectivas contra instituciones financieras por no proteger la información personal de sus acreditados, es decir, como dice el dicho: “No estoy buscando quien me la hizo sino quien me la pague”.

Con fines preventivos, quiero compartirles mi experiencia personal: primero recibes un mensaje de texto enviado supuestamente por una institución financiera, en donde te informan que tienes cargos en una de tus cuentas y que en caso de no reconocerlos deberás responder dicho mensaje con la palabra NO. El mensaje tiene toda la tipología de un mensaje normal que envía tu Banco, de ahí que sea muy fácil caer en el engaño.

Al contestar el mensaje, minutos después recibes una llamada en la que una supuesta operadora te dice que si no reconoces esos cargos se debe proceder a su cancelación. Al aceptar, te envían otro mensaje con un supuesto folio y una liga para ingresar a un portal falso del banco. En éste te solicitan ingresar tu número móvil, email, número de tarjeta bancaria, NIP de cajero automático y tu código de seguridad, con la promesa de que tus datos están resguardados.

Como ya lo comentaba, estos fraudes están a la orden del día y debemos estar muy alertas todo el tiempo, ya que cuando proporcionas tu información financiera personal, se hace más complicado el recuperar tu dinero, porque en el contrato que se firma con la institución financiera, tu eres el responsable de la guarda y custodia de esa información y de esta forma, es muy fácil que la institución financiera se lave las manos y te quedes con el problema, teniendo que reclamar o presentar juicios.

Por eso, es muy importante no dejarse engañar por este tipo de fraudes y te recomiendo que no respondas los mensajes de algún correo sospechoso o remitentes desconocidos; nunca ingreses tus contraseñas, sobre todo bancarias, a algún sitio que te llegó por correo electrónico, chat o mensaje de texto; evita proporcionar tu información financiera y en caso de que tengas alguna duda, llama directamente a tu banco o institución.

Toma en cuenta que ni las entidades financieras ni los operadores de tarjetas como VISA o MASTER CARD solicitan datos personales a sus clientes o la verificación de cuentas mediante correo electrónico, mensaje de texto o vía telefónica, a menos que el usuario contactara primero a la institución financiera.

Por último, quiero compartirles que en GSF Grupo de Soluciones Financieras estamos anunciando el lanzamiento oficial de nuestra división LTD Defensoría, que tiene como objetivo ayudar a los usuarios de servicios financieros a defender sus derechos y recuperar las afectaciones económicas por este tipo de fraudes financieros y mejorar tu historial crediticio en el buró de crédito.

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LA IMPORTANCIA DEL GOBIERNO CORPORATIVO EN LAS EMPRESAS

Editor 1 — Thu, 17 Sep 2020 15:47:02 +0000

23 de septiembre de 2020

GSF GRUPO DE SOLUCIONES FINANCIERAS

LA IMPORTANCIA DEL GOBIERNO CORPORATIVO EN LAS EMPRESAS

El sector empresarial esta viviendo un momento complicado a nivel mundial debido a una recesión que está a la vuelta de la esquina, impulsada por una crisis sanitaria que ha acentuado la curva de la desaceleración económica. Lo anterior, reafirma la importancia de replantear determinados procesos, en especial para el sector empresarial en aras de poder sobrevivir a la que quizás, sea la crisis con mayor impacto negativo en los distintos sectores económicos.

Ha llegado el momento de que las empresas se profesionalicen, sistematicen sus procesos e inviertan en tecnología para sus modelos de negocio. Para ello, es de vital importancia tomar en cuenta el desarrollo de estructuras que operen bajo las prácticas de un gobierno corporativo que las rija. Si bien es cierto que la cultura empresarial mexicana no suele tomarlas en cuenta en su operación diaria, ahora será primordial, pues nos proverá una estructura más sólida que permee las decisiones que se tomen dentro de la empresa.

En este escenario, es fundamental impulsar la creación de un Gobierno Corporativo para contar con un equipo que pueda asesorarnos en la toma de decisiones a corto, mediano y largo plazo. Cierto es que le restamos importancia a lo anterior cuando emprendemos un negocio, pues en un inicio, nuestro único objetivo es lograr la supervivencia del mismo. Lo anterior, provoca que el empresario pierda objetividad y tome decisiones buscando el beneficio propio, causando el fracaso del mismo.

Según las estadísticas, en México el 95% de los negocios no logran llegar al quinto año de operación y la falta de órganos internos es el factor determinante. Tener una estructura de gobernanza en una empresa permitirá proteger los intereses de la compañía por encima de los individuales. Además, le brindará la certidumbre necesaria a los accionistas o posibles inversionistas, diseñando mayores y mejores mecanismos para la protección de su patrimonio.

Con el paso del tiempo nos hemos dado cuenta que el Gobierno Corporativo no forma parte de los planes iniciales del empresario, derivado de la insuficiencia del costo-beneficio. En la práctica, la realidad es distinta, pues una adecuada toma de decisiones respecto del futuro y el patrimonio de la sociedad, brindará los mejores dividendos y le permitirá consolidarse.

Conforme las empresas crecen, la implementación de una estructura de gobernanza sólida se vuelve más compleja. En muchos casos pone en riesgo su futuro, pues al querer modificar los procesos internos, la aversión al cambio suele ser una limitante. Es por esto que la recomendación es tratar de establecerlas desde el nacimiento del negocio, para que durante el crecimiento del mismo, se planten las raíces de la forma de trabajo conjunta con una estructura de Gobierno Corporativo, en donde la dirección de la compañía busque siempre el beneficio mutuo. Con ello, se buscará garantizar el patrimonio de los accionistas en el largo plazo, siendo un gran paso para no formar parte de la estadística de fallo, impulsando la creación de empresas sólidas y estructuradas con la plena capacidad de soportar encrucijadas financieras como la actual.

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ERRORES FINANCIEROS DE UN EMPRENDEDOR

Editor 1 — Mon, 31 Aug 2020 16:21:44 +0000

31 de agosto de 2020

GSF GRUPO DE SOLUCIONES FINANCIERAS

ERRORES FINANCIEROS DE UN EMPRENDEDOR

En las últimas semanas, nos han estado informando en los medios de comunicación sobre las consecuencias económicas generadas por la pandemia. Los indicadores en caída libre en el segundo trimestre del año y las afectaciones a diversos sectores. Casi todas malas noticias, pero, por otra parte, el COVID19 nos ha impulsado a ser más eficientes y a sacar lo mejor de nosotros en todos los aspectos.

Un ejemplo, es la necesidad de buscar nuevas fuentes de ingresos y no depender de una sola alternativa, porque nos podemos meter en aprietos cuando se presente algún evento inesperado. Por eso, hoy es buen tiempo de iniciar y poner en marcha esa idea que tenías de un nuevo negocio y buscar atender los mercados que se han abierto por la necesidad de atender a un consumidor transformado y viviendo en una nueva normalidad.

De acuerdo a datos de la Secretaría de Economía Federal, el 75% de los emprendimientos en México fracasa al segundo año, por eso, en esta ocasión les compartiré algunas ideas que ayudarán a evitar algunos de los principales errores que cometemos quienes iniciamos un nuevo negocio.

La mayoría de los emprendedores están acostumbrados a revolver las cuentas del negocio con lo que necesitan para subsistir y que deben pagar. La realidad es, aunque te sorprenda, que muy probablemente no saben cuánto ganan con exactitud. Terminan pagando el gas de la casa con la tarjeta de débito del negocio o el recibo de la luz del negocio con la tarjeta de crédito personal. Al final, no sabes ¿cuánto de lo que tienes que pagar a tu tarjeta de crédito personal realmente lo gastaste en tu casa o tu familia y cuánto usaste para tu emprendimiento?

Otro de los errores comunes entre los emprendedores se presenta cuándo se solicita un crédito para el negocio y no se compara lo que puede llegar a costar ese crédito en diferentes instituciones financieras, lo que puede significar un número considerable de intereses.

Es común, que los emprendedores se casan con la primera opción que investigan o les ofrecen, es más, en algunas ocasiones el financiamiento no se estaba buscando, pero alguien lo recomienda y se acepta sin necesitarlo.

Otro error que se presenta es en el destino del crédito, ya que en algunas ocasiones se termina desviando de su finalidad, por ejemplo: se pide un crédito para comprar equipo que necesita el negocio, pero luego surge una necesidad familiar y en lugar de utilizar el 100% del financiamiento en el equipamiento, solamente se utiliza el 80% y el 20% restante se destina a ¡Salir del apuro familiar!

Por otra parte, al iniciar un negocio buscamos ser ordenados y elaboramos un plan o inclusive buscamos asesoría de algún experto, pero pasa el tiempo y se olvidan de la planeación, sin embargo, es fundamental para el desarrollo de la empresa apegarse a ese plan inicial y si es necesario hacer ajustes, para que tu negocio mejore y por tanto tus finanzas personales también, porque al mantener separadas las finanzas del negocio de las personales, ambas crecerán.

Por último, ten cuidado con el sobreendeudamiento, ya que te será más complicado obtener nuevos financiamientos e impedirás que tu negocio crezca a la velocidad que deseas. Al incumplir pagos, tu historial crediticio se verá afectado y la obtención de nuevos financiamientos a tasas competitivas se volverá practicamente imposible.

Te recomiendo que manejes los créditos de manera responsable para que te ayuden a apalancar tus finanzas y las de tu emprendimiento.

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EL SECTOR FINANCIERO COMO MOTOR DE DESARROLLO

Editor 1 — Tue, 02 Jun 2020 18:59:01 +0000

«Artículo 02-06-2020»

02 de junio de 2020

GSF GRUPO DE SOLUCIONES FINANCIERAS

EL SECTOR FINANCIERO COMO MOTOR DE DESARROLLO

Si bien es cierto que estamos pasando por un momento económico y financiero complicado no solo en México sino a nivel global, también es cierto que estos son tiempos de gran oportunidad para todos los sectores, principalmente para los de los países emergentes, debido a las grandes áreas de oportunidad que se presentan tanto en su profesionalización como en su reingeniería.

México tiene una ventaja competitiva sobre otras economías emergentes, por su cercanía con Estados Unidos y por su mano de obra calificada, colocándolo siempre en la mira de muchas empresas y de grandes inversionistas internacionales. Por lo anterior, es momento tomar ventaja en tiempos de crisis y desarrollar nuestro sector empresarial, perfeccionar el sector manufacturero y convertirnos en pioneros proveedores de productos y servicios a gran escala, en aras de convertirnos en una de las principales economías a nivel global.

En las múltiples crisis que ha sufrido la humanidad a lo largo de la historia, el sector financiero ha jugado un papel fundamental en la recuperación de la curva económica del ciclo, por lo que el acceso al crédito es el vehículo indispensable para detonar el crecimiento de las distintas industrias e impulsar la competitividad y el desarrollo económico en los países afectados. Afrontar las crisis con la medicina del crédito, es una estrategia comprobada por las economías más desarrolladas y los grupos empresariales más importantes en el mundo.

Si revisamos los planes o estrategias post crisis en México, Norteamérica y países de la Unión Europea, nos encontraremos con que han diseñado esquemas, incentivos y facilidades para el acceso al crédito y la inclusión financiera, a través de mecanismos que motiven a las personas tanto físicas como morales a adquirir el compromiso de un financiamiento en el corto, mediano o largo plazo.

De igual manera, los grandes corporativos del mundo han comprendido la necesidad y la ventaja competitiva que genera dentro de su sector el acceso al crédito oportuno y en condiciones por debajo de las comúnmente ofertadas en el mercado. Así como también la importancia de brindarles esas mismas posibilidades a sus cadenas productivas, pues el desarrollo de su línea de clientes y proveedores trae consigo beneficios financieros directos y mejoras significativas a sus principales indicadores financieros, tales como el ciclo de conversión de efectivo, periodos de cobro, pago de sus productos o servicios, razones de liquidez, nivel de apalancamiento, entre otras.

Pero ¿cuál es la estrategia a seguir? Existen distintos caminos que los grandes grupos empresariales han seguido para detonarla, los cuales van desde crear una alianza estratégica con alguna institución financiera, participar en el capital de alguna entidad o bien, (la más recomendada por los expertos) la adquisición de su propio ´´brazo financiero´´. Lo anterior, debido a que la influencia sobre la toma de decisiones, el diseño de los productos, las políticas de otorgamiento de crédito, puede ser mayor o inclusive absoluto que si solo se tuviera una participación del intermediario financiero.

Esta última estrategia no solo cubre la necesidad del grupo empresarial de acceder al crédito de forma oportuna e ilimitada, sino que adicionalmente, el margen financiero que las empresas pagarán por la adquisición de los distintos productos financieros se queda dentro del grupo. Adicionalmente, este ´´brazo financiero´´ brindará al grupo estrategias financieras y fiscales versátiles que detonarán el crecimiento y posicionamiento del grupo y sus empresas aledañas.

Este, es un modelo que ha sido utilizado por quienes dominan sus industrias en el mundo de los negocios y que cada vez se replica más por el éxito probado que representa. Hoy más que nunca es de vital importancia crear y desarrollar alternativas u opciones financieras distintas a las tradicionales y modelos novedosos que promuevan la inclusión financiera en México y el mundo.

«Artículo 02-06-2020»

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Riesgos y Acciones contra el Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo ante COVID- 19

Editor 1 — Fri, 29 May 2020 18:40:58 +0000

Ante la presente situación que representa la pandemia de COVID-19, la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera) ha tomado medidas y ha aplicado recursos a fin de mitigar en lo posible el impacto de este fenómeno en la población. En este esfuerzo necesario, surge la posibilidad de que algunas medidas o controles encaminados a la prevención y combate al Lavado de Dinero (LD) y el Financiamiento del Terrorismo (FT), se hayan visto afectadas y por lo tanto surjan posibles amenazas y/o vulnerabilidades en los sistemas Anti-Lavado de Dinero y Contra el Financiamiento al Terrorismo (ALD/CFT) implementados por los diferentes actores en las distintas jurisdicciones en el mundo.

(más…)

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CISNE NEGRO: OPORTUNIDAD PARA MIS FINANZAS

Editor 1 — Mon, 25 May 2020 15:38:57 +0000

«Artículo 25-05-2020»

25 de mayo de 2020

GSF GRUPO DE SOLUCIONES FINANCIERAS

CISNE NEGRO: OPORTUNIDAD PARA MIS FINANZAS

Estamos viviendo un momento sin precedentes en la historia moderna del mundo. Al corte del 23 de mayo ya tenemos más de 5 millones de casos confirmados por COVID19 en el planeta de acuerdo al reporte de la Organización Mundial de la Salud, mientras que en México, con datos de la Secretaría de Salud Federal, ya superamos los 65 mil casos y lamentablemente más de 7 mil defunciones.

Hemos escuchado constantemente en los medios de comunicación las recomendaciones sobre cómo cuidar nuestra salud con medidas de higiene básicas y una Jornada Nacional de Sana Distancia, que nos ha llevado a un resguardo familiar en casa, pero poco nos han informado sobre cómo debemos de cuidar nuestra salud financiera, a pesar de los síntomas en nuestras carteras que ha generado el aislamiento social por el cierre de las actividades económicas afectando el funcionamiento de nuestro sistema inmunológico financiero.

Lo primero que debemos tener en cuenta, es que la historia nos ha enseñado que siempre se presentan en la economía CISNES NEGROS. El concepto fue popularizado por el economista libanés Nassim Taleb en su libro El cisne negro (2017), en el que elabora la teoría de que de vez en cuando se producen fenómenos sorprendentes e imprevisibles que cambian totalmente nuestros paradigmas. Para Taleb, la economía o la historia avanzan gracias a estos sucesos de cambio drástico y no en una progresión gradual.

Si lo aplicamos a nuestra vida financiera personal, seguro que se te vienen a la mente aquellos acontecimientos inesperados que han puesto en problemas a tus finanzas personales como la pérdida del empleo, un accidente, un fenómeno natural como un sismo o como lo estamos viviendo actualmente, una pandemia que ya tiene en terapia intensiva a nuestra economía personal.

El COVID19 se convirtió en una crisis de liquidez para muchas personas y empresas, ya que el freno impuesto a la actividad económica comprometió el flujo de sus ingresos. Probablemente en algunas de las reflexiones que hayas estado realizando habrás recordado la recomendación de tener un fondo de contigencias para atender los imprevistos. En caso que no lo tuvieras, lo primero que debes hacer, es aprender de la lección que estás viviendo y empezar a planificar tu vida financiera para crear ese guardadito que te ayude para afrontar los CISNES NEGROS FINANCIEROS e incluso aprovechar las oportunidades que se presentan en las crisis.

Por otra parte, al estar en confinamiento hemos dejado de gastar en algunas cosas que no necesitamos pero que si representan una gran fuga de dinero: como el entretenimiento, los cafés de 70 pesos, las comidas fuera de casa, entre otros. El establecer un nivel de gasto controlado, te ayudará a que tengas dinero disponible para ir construyendo tu fondo de contigencias y uses tu dinero más inteligentemente, cambiando tu mentalidad de solo ahorrar para gastar a ahorrar para invertir.

Otra área de oportunidad importante de esta pandemia, es que debemos diversificar la fuente de nuestros ingresos. Cuando dependes de una sola llave de agua, si se descompone la tubería o te cierran la llave, estarás en aprietos. Hoy estamos ante un nuevo mundo económico donde será necesario transformarnos y adaptarnos a las nuevas condiciones del mercado como los canales digitales y los marketplaces donde estoy seguro que tienes mucho que ofrecer. Fomenta tu creatividad, explota tus aptitudes y verás que tendrás muchas nuevas oportunidades para generar más flujo a tu vida financiera.

Con los programas de Educación Financiera de DALE LIKE A TUS FINANZAS: coaching PYME y PREMIER, Talleres, Conferencias y el CHECK UP FINANCIERO podrías ir transformando tu vida financiera y aprovechando las oportunidades que se te presenten.

«Artículo 25-05-2020»

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